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撞到劳斯莱斯都不怕 车险改革速览
2020-07-17 14:51:54来源：皮卡网责任编辑：毛宇阳
中国作为世界第一汽车大国，其整体保有量已经达到了2.7亿，且市场还再不断增长。
在国内统计汽车销售数据中，终端上险量是相对权威的统计来源，车险也是广大车主们最常接触的保险产品之一。为了更好维护消费者权益，推动车险高质量发展，7月9日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》。本次车险的变动可以说是非常巨大，这也直接关系到了广大车主的切身利益，接下来我们一起看看吧。
最近的一次汽车商业险改革在2015年启动，运行至今市场已经形成了差异化的定价模式。为了解决矛盾，银保监会推出《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，旨在通过系统性的改革实现车险的高质量发展。
1、交强险限额提至20万元
交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
评：提升基础交强险保障。
2、三责险最高可至1000万
把商业三者险责任限额从5万-500万元范围，提升到10万-1000万元范围。这项提升主要是考虑到经济社会发展水平，满足更高的风险保障需求。
评：前段时间长沙有个面包车撞上了劳斯莱斯，车损达上百万，车主无力偿还。此次三者险的限额提升，如若购买最高保障额度，即使是撞上劳斯莱斯也丝毫不慌。
3、主险增加
车损险主险在保持现有基础上，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约，并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
评：像是发动机涉水、玻璃破损等附加险放进了主险的保障范围内，今后再处理这方面就会便捷很多。
4、商业险保障范围增加
《征求意见稿》有多个条款，支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下，拓展商车险保障责任范围。比如，引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。
评：增加商业范畴。
5、未出险优惠更多
在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
评：此项意味着未发生赔付车主的费率优惠幅度提高，对于驾驶习惯良好、安全驾驶的车主来说，来年的保费将更加便宜。
6、手续费费降低
把商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
根据市场实际风险情况，重新测算商车险行业纯风险保费，建立每2-3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。
引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
引导行业根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异，合理设定手续费比例上限，降低一些领域过高的手续费水平。
评：一言蔽之，省钱了。
7、车险实名制普及电子保单
在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。财险公司要加强投保人身份验证，做好保单签名、条款解释、免责说明等工作，推进实名缴费，促进信息透明，防止销售误导、垫付保费、代签名等行为，维护消费者合法权益。
评：实名制、电子保单将更方便。
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